近年來，金融領(lǐng)域一些不法中介打著銀行工作人員、合作機(jī)構(gòu)或法律組織等旗號(hào)進(jìn)行虛假宣傳，采取一些違法違規(guī)手段謀取非法利益，侵害消費(fèi)者合法權(quán)益，擾亂金融市場(chǎng)秩序。常見類型主要有：
（一）非法貸款中介。非法貸款中介打著“正規(guī)銀行機(jī)構(gòu)”“銀行合作機(jī)構(gòu)或內(nèi)部人員”等旗號(hào)，謊稱有內(nèi)部渠道可以降低貸款條件、提高貸款額度或加快放款速度，通過協(xié)助借款人偽造虛假資料誘導(dǎo)借款人辦理貸款，收取所謂的“服務(wù)費(fèi)、賬戶管理費(fèi)、放款手續(xù)費(fèi)、渠道費(fèi)、墊資費(fèi)、保證金、押金”等各種高額費(fèi)用。
（二）非法代辦逃廢債或減免債務(wù)。專門針對(duì)信用卡、貸款逾期客戶，以“化解債務(wù)”為幌子，通過代理客戶批量編撰投訴材料、流程化包裝偽造疾病貧困證明等虛假資料、向客戶提供專業(yè)化話術(shù)模板等方式，大肆收取債務(wù)人高額服務(wù)費(fèi)，部分非法中介甚至以此為借口騙取客戶信用卡及密碼，從事套現(xiàn)、刷流水等違法活動(dòng)。
（三）非法代理退保理賠。非法中介聲稱可以通過代為投訴，向保險(xiǎn)公司施壓，在保單退保等處理過程中獲取額外補(bǔ)償，打著“快速理賠、高額理賠、免除手續(xù)”等幌子，引誘消費(fèi)者在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)通過其代辦保險(xiǎn)理賠，收取代辦手續(xù)費(fèi)或者截留賠款。
（四）虛假代辦征信修復(fù)。非法中介利用人們對(duì)征信問題的焦慮，打著“征信修復(fù)”“信用洗白”的旗號(hào)，獲取個(gè)人信息，開展非法代理活動(dòng)。
消費(fèi)者一旦參與到非法中介活動(dòng)中，可能面臨以下風(fēng)險(xiǎn)：
一是法律風(fēng)險(xiǎn)。非法中介活動(dòng)往往涉及違法行為，消費(fèi)者在不知情或知情的情況下參與，可能出現(xiàn)偽造證據(jù)等非法情況。
二是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。參與非法中介活動(dòng)可能導(dǎo)致消費(fèi)者遭受經(jīng)濟(jì)損失，比如高額手續(xù)費(fèi)、第三方賠償風(fēng)險(xiǎn)等。
三是個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。非法中介通常要求消費(fèi)者提供大量個(gè)人信息，這些信息可能被濫用或泄露。參與非法中介活動(dòng)可能對(duì)消費(fèi)者的信用記錄造成長(zhǎng)期負(fù)面影響。
針對(duì)上述非法中介陷阱風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局提醒廣大消費(fèi)者：
一、樹立誠(chéng)實(shí)守信理性消費(fèi)觀，從正規(guī)渠道辦理金融業(yè)務(wù)。根據(jù)自身資金需求及實(shí)際還款能力理性借貸，有借款、理財(cái)、保險(xiǎn)等金融需求的消費(fèi)者要通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道咨詢或辦理，避免通過非法中介機(jī)構(gòu)操作。
二、保護(hù)個(gè)人重要信息，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。辦理業(yè)務(wù)過程中，注意保管好個(gè)人重要證件、賬號(hào)密碼、驗(yàn)證碼等信息，杜絕讓外部人員“代客操作”，避免被外部人員欺詐，造成個(gè)人信息泄露。增強(qiáng)法律意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，對(duì)于超出貸款合同約定的轉(zhuǎn)賬要求要注意，警惕以“刷流水”“走賬”為由的打款要求，不隨意向無關(guān)賬戶轉(zhuǎn)賬打款，防范被騙取資金風(fēng)險(xiǎn)。
三、通過正規(guī)途徑維權(quán)，依法維護(hù)金融權(quán)益。金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)之間發(fā)生糾紛，倡導(dǎo)首先與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通協(xié)商，也可通過調(diào)解方式、向金融管理部門投訴或司法途徑解決。若發(fā)現(xiàn)自己陷入不法金融中介陷阱，應(yīng)注意保存證據(jù)并第一時(shí)間向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。
文章來源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站
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